大筆退稅讓你感覺好像政府免費送你錢,其實並非如此。
今年約七成納稅人可獲退稅,報稅季1月29日一開始就報稅的民眾,應已收到退稅。但是如果國稅局寄給你一張高額支票,這可不是好消息,因為你很可能去年一整年多付稅。
會計師史特芬 (Tim Steffen)指出,國稅局給你大筆退稅似乎很好,但並非使用現金流的最有效率或最佳方法,「基本上,你給國稅局無息貸款」。
專家提出三個建議,以正確評估你的預扣稅:
1.檢討W-4表格:由於實施新稅法,預扣稅計算表有很多修改,而且聯邦稅率降低。你可能實拿薪水會略微提高,但注意不要預扣太少稅金。
2.請教會計師:因為報稅逐項扣減而降低預扣稅的民眾,需要檢討預扣稅額,因為新稅法取消很多逐項扣減,而且州和地方扣稅現有1萬元的上限。史特芬說,和會計師討論,瞭解大概需付多少稅。
3.避免租稅套利(tax arbitrage):如果你對薪水有更遠大的計畫而減少預扣稅,小心明年付稅大增。專家指出,有些人會做愚蠢的事,例如以為把錢投資賺7%的回報,勝過國稅局因預扣稅太少而開徵的罰款。但是由於時間短促,若你刻意少付預扣稅,錢應放在安全的地方。